中國金融風險與穩定報告發布(中國金融風險問題及對策研究)
中國互聯網金融行業風險分析及競爭策略研究報告2023-2030年
【出版機構】：中贏信合研究網
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第一章 中國互聯網金融行業發展概況 25
第一節 互聯網金融的相關概述 25
一、互聯網金融相關概述 25
（一）互聯網金融的概念 25
（二）互聯網金融的特點 25
（三）互聯網金融的功能 27
二、互聯網和金融機構比較 29
（一）互聯網行業的優勢 29
（二）互聯網行業的劣勢 30
（三）傳統金融機構的優勢 31
（四）傳統金融機構的劣勢 32
三、報告的研究范圍與方法 33
第二節 互聯網金融的發展概況 35
一、互聯網金融的發展概況 35
（一）互聯網金融興起的背景 35
（二）互聯網金融產生的原因 36
（三）互聯網金融的發展階段 39
二、互聯網金融的發展基礎 40
（一）互聯網金融發展的技術基礎 40
（二）互聯網金融發展的物質基礎 41
（三）互聯網金融發展的客戶基礎 42
三、對傳統金融的沿襲與變革 43
（一）對傳統金融的沿襲 43
（二）對傳統金融的變革 43
四、互聯網金融對經濟發展的作用 44
（一）對利率市場化的作用 44
（二）對實體經濟的作用 45
（三）對技術創新的作用 46
（四）對普惠金融的作用 48
第三節 互聯網金融對商業銀行的影響 50
一、互聯網金融對商業銀行的不利影響 50
（一）弱化商業銀行的中介地位 50
（二）影響商業銀行的主要業務 51
（三）加大商業銀行的經營風險 53
二、互聯網金融對商業銀行的有利影響 54
（一）促進商業銀行的改革創新 54
（二）加快商業銀行的結構調整 55
（三）優化商業銀行的市場格局 56
三、互聯網金融對商業銀行盈利的影響 56
（一）對商業銀行資產項產生的影響 56
（二）對商業銀行負債項產生的影響 57
（三）對商業銀行利潤項產生的影響 60
四、商業銀行應對互聯網金融SWOT分析 61
（一）商業銀行具有的優勢 61
（二）商業銀行所處的劣勢 63
（三）商業銀行面臨的機遇 65
（四）商業銀行面臨的威脅 67
五、商業銀行應對互聯網金融的策略 68
（一）通道業務 68
（二）融資類業務 68
（三）投資理財類業務 68
第二章 中國互聯網金融行業發展環境 70
第一節 行業政策環境分析 70
一、互聯網金融行業主要政策解讀 70
（一）互聯網金融行業主要政策解讀 70
（二）各地互聯網金融主要政策對比 73
二、互聯網金融征信體系建設分析 74
（一）互聯網金融征信體系的建設背景 74
（二）互聯網金融征信體系建設重要性 76
（三）互聯網金融征信體系的建設現狀 78
（四）國外互聯網金融征信體系的經驗 80
第二節 行業監管政策分析 85
一、互聯網金融行業監管分析 85
（一）互聯網金融監管的必要性 85
（二）互聯網金融監管的特殊性 87
（三）互聯網金融的功能監管 89
（四）互聯網金融的機構監管 92
二、境外互聯網金融監管特征 96
（一）美國互聯網金融監管特征 96
（二）英國互聯網金融監管特征 97
（三）香港互聯網金融監管特征 98
（四）新加坡互聯網金融監管特征 98
三、國際互聯網金融監管的整體框架 99
（一）監管模式 99
（二）監管層次 99
（三）監管規則 100
（四）監管內容 101
四、互聯網金融監管的國際經驗 102
第三節 經濟金融環境分析 105
一、國內宏觀經濟環境分析 105
（一）國內生產總值及增長情況 105
（二）國家外匯儲備及增長情況 105
（三）人民幣匯率及其變化趨勢 106
（四）居民消費價格指數及變化 106
（五）貨物進出口總額及其增長 107
（六）居民人均收入情況及增長 108
（七）固定資產投資額及其增長 109
（八）消費品零售總額及其增長 110
二、國際宏觀經濟環境分析 111
（一）世界主要國家國內生產總值 111
（二）主要經濟體的經濟形勢分析 112
（三）世界主要國家和地區 C P I 113
（四）主要國家就業結構與失業率 113
（五）主要國家貨物進出口貿易額 115
（六）世界經濟運行主要影響因素 116
（七）世界經濟展望最新預測分析 120
（八）外部環境對中國經濟的影響 121
三、社會資金供應及需求環境分析 122
（一）貨幣供應情況分析 122
（二）社會存款情況分析 123
（三）社會融資規模分析 123
（四）社會貸款情況分析 124
第四節 互聯網基礎環境分析 126
一、互聯網絡接入環境 126
（一）互聯網絡接入設備 126
（二）互聯網絡接入場所 126
（三）家庭Wi-Fi接入情況 127
二、互聯網絡安全環境 128
（一）互聯網安全事件分析 128
（二）網民互聯網安全感知 128
三、網民規模情況分析 129
（一）總體網民規模分析 129
（二）手機網民規模分析 130
（三）分省網民規模分析 131
（四）農村網民規模分析 132
四、互聯網帶來的四大變革 134
（一）渠道：信息獲取成本降低 134
（二）平臺：規模爆炸式的增長 134
（三）門檻：普惠金融值得期待 134
（四）數據：金融交易決策的基礎 135
第三章 互聯網金融行業發展狀況分析 137
第一節 國外互聯網金融行業發展狀況 137
一、國外互聯網金融的發展狀況 137
（一）國外互聯網金融的發展歷程 137
（二）國外互聯網金融的發展概況 137
（三）國外互聯網金融的發展特點 140
二、美國互聯網金融的發展現狀 142
（一）美國互聯網金融發展的原因 142
（二）美國互聯網金融的發展階段 142
（三）美國互聯網金融的業務模式 143
（四）美國互聯網金融存在的問題 144
三、美國互聯網金融典型企業分析 145
（一）互聯網銀行SFNB 145
（二）互聯網保險INSWEB 146
（三）互聯網基金Pay-pal 147
四、國外互聯網金融發展經驗啟示 147
第二節 中國互聯網金融行業發展狀況 149
一、互聯網金融的發展狀況 149
（一）互聯網金融的市場規模 149
（二）互聯網金融存在的問題 149
（三）互聯網金融的發展對策 151
二、互聯網金融的運營模式 153
（一）支付領域的運營模式 153
（二）融資領域的運營模式 155
（三）門戶網站的運營模式 158
三、互聯網金融SWOT分析 159
（一）互聯網金融的優勢分析 159
（二）互聯網金融的劣勢分析 162
（三）互聯網金融的機會分析 165
（四）互聯網金融的威脅分析 168
第四章 互聯網金融行業細分市場分析 171
第一節 網絡銀行 171
一、銀行業金融機構的發展狀況 171
（一）銀行業金融機構數量規模 171
（二）銀行業金融機構資產總額 172
（三）銀行業金融機構負債總額 173
（四）銀行業金融機構存款余額 173
（五）銀行業金融機構貸款余額 174
（六）銀行業金融機構資產質量 175
（七）銀行業金融機構資本質量 176
（八）銀行業金融機構盈利情況 177
二、網絡銀行相關概述介紹 178
（一）網絡銀行的基本概念 178
（二）網絡銀行系統的特點 178
（三）網絡銀行的演變過程 179
（四）網絡銀行的優勢分析 180
三、網絡銀行發展狀況分析 180
（一）網絡銀行的交易規模 180
（二）網絡銀行的發展模式 181
（三）網絡銀行的典型案例 184
（四）網絡銀行存在的問題 185
（五）網絡銀行的發展對策 187
四、網絡銀行風險因素分析 188
（一）網絡銀行的風險分析 188
（二）網絡銀行的風險原因 189
（三）加強網絡銀行的監管 191
五、網絡銀行發展趨勢分析 192
第二節 網絡證券 195
一、證券行業總體情況 195
（一）證券公司數量規模 195
（二）證券公司資產規模 195
（三）證券公司經營情況 195
（四）證券公司營業網點 196
二、網絡證券的發展狀況 197
（一）互聯網證券業務試點 197
（二）互聯網對券商的影響 197
（三）網絡證券的發展狀況 198
三、國外網絡證券模式 199
（一）E-trade模式 199
（二）嘉信模式 199
（三）美林模式 200
四、國內網絡證券模式 200
（一）券商自建網站模式 200
（二）獨立第三方網站模式 200
（三）券商與銀行合作模式 201
五、美國網絡證券的啟示 201
（一）美國網絡證券理念 201
（二）美國網絡證券模式 201
（三）網絡證券企業分析 202
六、網絡證券市場發展趨勢 204
第三節 互聯網保險 206
一、互聯網保險的發展概況 206
（一）互聯網保險的發展歷程 206
（二）互聯網保險的發展概況 209
（三）互聯網保險的發展趨勢 210
二、互聯網保險的主要模式 211
（一）保險公司網站模式 211
（二）網絡保險超市模式 212
（三）網絡保險淘寶模式 212
（四）網絡保險支持平臺 212
三、互聯網保險經營情況分析 213
（一）互聯網保險公司情況 213
（二）互聯網保險保費情況 213
（三）互聯網保險投保客戶 215
（四）互聯網保險獨立訪客 216
（五）互聯網保險網站流量 217
四、境外互聯網保險市場分析 219
（一）英國互聯網保險市場 219
（二）美國互聯網保險市場 221
（三）德國互聯網保險市場 221
（四）日本互聯網保險市場 222
（五）韓國互聯網保險市場 222
（六）香港互聯網保險市場 223
（七）臺灣互聯網保險市場 225
五、互聯網保險案例分析 226
（一）淘寶保險 226
（二）眾安保險 227
（三）StateFarm 228
（四）中國平安 228
（五）泰康人壽 229
（六）國華人壽 229
六、互聯網保險市場前景展望 229
第四節 互聯網基金 231
一、互聯網基金相關概述 231
（一）互聯網基金的定義 231
（二）互聯網基金的起源 231
（三）互聯網基金的特點 232
二、互聯網基金的發展概況 234
（一）互聯網基金的發展歷程 234
（二）互聯網基金的發展現狀 234
（三）互聯網基金的核心優勢 236
（四）對傳統商業銀行的影響 238
（五）互聯網基金面臨的挑戰 240
三、互聯網對基金行業的影響 241
（一）基金行業的現狀與變化 241
（二）互聯網對基金銷售端的影響 243
（三）互聯網對基金研發端的影響 245
四、互聯網基金的典型案例 246
（一）余額寶 246
（二）現金寶 247
（三）活期寶 247
五、互聯網基金的發展趨勢 247
第五節 P2P網絡貸款 250
一、P2P網絡貸款相關概述 250
（一）P2P網絡貸款的起源 250
（二）P2P網絡貸款的概念 250
（三）P2P網絡貸款的特點 251
（四）P2P網貸的發展歷程 252
二、P2P網絡貸款主要模式 253
（一）"人人貸"模式 253
（二）"拍拍貸"模式 256
（三）阿里小貸模式 256
（四）"宜信"模式 257
三、網絡借貸平臺成交數據 257
（一）平臺數量及分布 257
（二）網貸成交量 260
（三）網貸貸款余額 262
（四）網貸綜合收益率 263
（五）網貸借款期限 265
（六）網貸人氣分析 266
四、國外P2P網貸發展分析 267
（一）國外網貸平臺發展情況 267
（二）國外網貸平臺發展趨勢 269
（三）對中國網貸平臺的啟示 270
五、P2P網貸的風險與監管 271
（一）P2P網貸的主要風險 271
（二）P2P網貸的監管措施 274
六、P2P網貸的發展趨勢 276
第六節 眾籌融資 279
一、眾籌融資相關概述 279
（一）眾籌融資的起源 279
（二）眾籌融資的概念 279
（三）眾籌融資的發展歷程 280
二、眾籌融資的運作情況 280
（一）眾籌融資的設計條件 280
（二）眾籌融資的運作原理 281
（三）眾籌融資的激勵機制 282
（四）眾籌融資的市場設計 282
三、眾籌融資的發展概況 285
（一）眾籌融資的總體概況 285
（二）眾籌融資的交易規模 286
（三）眾籌融資的主要風險 287
四、主要國家眾籌融資概況 291
（一）美國眾籌融資的概況 291
（二）英國眾籌融資的概況 294
（三）中國眾籌融資的概況 295
（四）其他國家眾籌的概況 296
五、眾籌融資的典型案例 297
（一）點名時間 297
（二）眾籌網 298
（三）淘夢網 298
（四）大家投 299
六、眾籌融資的發展趨勢 299
第七節 互聯網貨幣 301
一、互聯網貨幣發展概況 301
（一）互聯網貨幣的概念 301
（二）互聯網貨幣的影響 301
（三）互聯網理財用戶規模 303
二、比特幣發展狀況分析 303
（一）比特幣的工作機制 303
（二）比特幣的發行機制 305
（三）比特幣的應用情況 307
（四）比特幣的監管情況 308
三、互聯網貨幣案例分析 309
（一）Q幣 309
（二）林登幣 310
（三）Facebook Credits 310
第五章 互聯網支付的創新與發展情況 312
第一節 互聯網支付的發展狀況 312
一、互聯網支付的發展歷程 312
（一）第一階段：萌芽期 312
（二）第二階段：培育期 312
（三）第三階段：啟動期 313
（四）第四階段：成長期 313
二、互聯網支付的發展現狀 314
（一）互聯網支付用戶規模 314
（二）互聯網支付交易金額 315
（三）互聯網支付形態分析 316
（四）互聯網支付發展特點 317
三、互聯網支付的發展趨勢 319
第二節 第三方支付的發展狀況 321
一、第三方支付的相關概述 321
（一）第三方支付的定義 321
（二）第三方支付的特點 321
（三）第三方支付交易流程 322
二、第三方支付的發展概況 323
（一）第三方支付的發展歷程 323
（二）第三方支付的行業規模 324
（三）第三方支付的發展趨勢 325
三、第三方支付的運營模式 326
（一）獨立第三方支付模式 326
（二）依托平臺的支付模式 327
（三）兩種模式的對比分析 328
四、第三方支付平臺發展概況 329
（一）支付寶結算平臺 329
（二）快錢結算平臺 330
（三）財付通結算平臺 332
（四）PayPal結算平臺 334
五、國外第三方支付經驗借鑒 336
（一）美國第三方支付現狀 336
（二）歐盟第三方支付現狀 336
（三）日本第三方支付現狀 336
（四）其他國家第三方支付 337
（五）國外經驗對中國的啟示 337
第三節 移動支付的發展狀況 340
一、移動支付的發展概況 340
（一）移動支付的定義 340
（二）移動支付的分類 340
（三）移動支付產業鏈結構 342
（四）移動支付的交易金額 343
二、移動支付模式分析 344
（一）近場移動支付 344
（二）O2O移動支付 345
（三）遠場移動支付 345
三、商業銀行移動支付SWOT分析 345
（一）優勢分析 345
（二）劣勢分析 347
（三）機會分析 348
（四）威脅分析 349
四、國外移動支付業務現狀 350
（一）日本移動支付業務現狀 350
（二）韓國移動支付業務現狀 352
（三）非洲移動支付業務現狀 352
（四）美國移動支付業務現狀 353
五、移動支付案例分析 354
（一）國外典型案例分析 354
（二）國內典型案例分析 356
第六章 中國互聯網金融區域市場分析 357
第一節 一線城市互聯網金融發展分析 357
一、北京市互聯網金融發展狀況分析 357
（一）北京市互聯網金融扶持政策分析 357
（二）北京市互聯網金融發展情況分析 357
（三）北京市互聯網金融園區集聚情況 359
（四）北京市重點互聯網金融園區分析 360
（五）北京市互聯網金融最新發展動向 361
二、上海市互聯網金融發展狀況分析 361
（一）上海市互聯網金融扶持政策分析 361
（二）上海市互聯網金融發展情況分析 362
（三）上海市互聯網金融園區集聚情況 363
（四）上海市重點互聯網金融園區分析 364
（五）上海市互聯網金融最新發展動向 367
三、廣州市互聯網金融發展狀況分析 367
（一）廣州市互聯網金融扶持政策分析 367
（二）廣州市互聯網金融發展情況分析 368
（三）廣州市互聯網金融園區集聚情況 369
（四）廣州市重點互聯網金融園區分析 370
（五）廣州市互聯網金融最新發展動向 371
四、深圳市互聯網金融發展狀況分析 371
（一）深圳市互聯網金融扶持政策分析 371
（二）深圳市互聯網金融發展情況分析 372
（三）深圳市互聯網金融園區集聚情況 372
（四）深圳市重點互聯網金融園區分析 372
（五）深圳市互聯網金融最新發展動向 374
第二節 其他城市互聯網金融發展分析 375
一、南京市互聯網金融發展狀況分析 375
（一）南京市互聯網金融扶持政策分析 375
（二）南京市互聯網金融發展情況分析 375
（三）南京市互聯網金融園區集聚情況 376
（四）南京市重點互聯網金融園區分析 377
二、杭州市互聯網金融發展狀況分析 377
（一）杭州市互聯網金融扶持政策分析 377
（二）杭州市互聯網金融發展情況分析 378
（三）杭州市互聯網金融園區集聚情況 379
（四）杭州市重點互聯網金融園區分析 379
（五）杭州市互聯網金融最新發展動向 380
三、武漢市互聯網金融發展狀況分析 380
（一）武漢市互聯網金融扶持政策分析 380
（二）武漢市互聯網金融發展情況分析 380
（三）武漢市互聯網金融園區集聚情況 380
（四）武漢市重點互聯網金融園區分析 381
（五）武漢市互聯網金融最新發展動向 381
四、廈門市互聯網金融發展狀況分析 382
（一）廈門市互聯網金融扶持政策分析 382
（二）廈門市互聯網金融發展情況分析 382
（三）、廈門市互聯網金融最新發展動向 382
五、寧波市互聯網金融發展狀況分析 383
（一）寧波市互聯網金融扶持政策分析 383
（二）寧波市互聯網金融發展情況分析 383
（三）寧波市互聯網金融最新發展動向 383
六、東莞市互聯網金融發展狀況分析 384
（一）東莞市互聯網金融扶持政策分析 384
（二）東莞市互聯網金融發展情況分析 384
（三）東莞市互聯網金融園區集聚情況 384
（四）東莞市互聯網金融最新發展動向 385
七、貴陽市互聯網金融發展狀況分析 385
（一）貴陽市互聯網金融扶持政策分析 385
（二）貴陽市互聯網金融發展情況分析 385
（三）貴陽市互聯網金融園區集聚情況 386
（四）貴陽市重點互聯網金融園區分析 387
八、成都市互聯網金融發展狀況分析 387
（一）成都市互聯網金融扶持政策分析 387
（二）成都市互聯網金融發展情況分析 388
（三）成都市互聯網金融園區集聚情況 388
（四）成都市互聯網金融最新發展動向 389
第七章 中國互聯網企業金融布局分析 390
第一節 阿里巴巴互聯網金融布局 390
一、企業發展概況分析 390
（一）企業基本概況分析 390
（二）企業業務范圍分析 390
（三）企業組織結構分析 390
二、企業戰略資源分析 391
（一）企業數據資源分析 391
（二）企業平臺資源分析 391
（三）企業金融資源分析 394
三、企業經營情況分析 394
（一）企業經營狀況分析 394
（二）企業盈利能力分析 395
（三）企業營運能力分析 396
（四）企業償債能力分析 396
（五）企業發展能力分析 396
四、互聯網金融布局分析 397
（一）阿里金融布局過程 397
（二）阿里金融的生態圈 397
（三）金融業務經營效益 405
（四）金融業務最新動向 406
第二節 騰訊互聯網金融布局分析 407
一、企業發展概況分析 407
（一）企業基本概況分析 407
（二）企業業務范圍分析 407
（三）企業股權結構分析 407
二、企業戰略資源分析 408
（一）企業數據資源分析 408
（二）企業平臺資源分析 408
（三）企業金融資源分析 409
三、企業經營情況分析 410
（一）企業經營狀況分析 410
（二）企業盈利能力分析 410
（三）企業營運能力分析 411
（四）企業償債能力分析 411
（五）企業發展能力分析 411
四、互聯網金融布局分析 412
（一）騰訊金融布局過程 412
（二）騰訊金融布局分析 413
（三）金融業務最新動向 416
第三節 百度互聯網金融布局分析 417
一、企業發展概況分析 417
（一）企業基本概況分析 417
（二）企業業務范圍分析 417
二、企業戰略資源分析 417
（一）企業數據資源分析 417
（二）企業平臺資源分析 417
（三）企業金融資源分析 419
三、企業經營情況分析 420
（一）企業經營狀況分析 420
（二）企業盈利能力分析 420
（三）企業營運能力分析 421
（四）企業償債能力分析 421
（五）企業發展能力分析 421
四、互聯網金融布局分析 422
（一）百度金融布局過程 422
（二）百度金融布局分析 422
（三）金融業務最新動向 427
（四）金融業務發展規劃 427
第四節 京東互聯網金融布局分析 428
一、企業發展概況分析 428
（一）企業基本概況分析 428
（二）企業業務范圍分析 428
二、企業戰略資源分析 428
（一）企業數據資源分析 428
（二）企業平臺資源分析 429
（三）企業金融資源分析 429
三、企業經營情況分析 429
（一）企業經營狀況分析 429
（二）企業盈利能力分析 430
（三）企業營運能力分析 430
（四）企業償債能力分析 431
（五）企業發展能力分析 431
四、互聯網金融布局分析 432
（一）京東業務布局分析 432
（二）京東金融布局分析 433
（三）金融業務經營效益 437
（四）金融業務最新動向 437
（五）金融業務發展規劃 438
第八章 傳統金融機構互聯網金融布局 439
第一節 商業銀行互聯網金融布局分析 439
一、工商銀行互聯網金融布局分析 439
（一）工商銀行的基本概況 439
（二）工商銀行的資產規模 439
（三）工商銀行的經營狀況 441
（四）工商銀行的盈利能力 442
（五）工商銀行的渠道建設 442
（六）互聯網金融業務分析 443
（七）互聯網金融布局規劃 444
二、中國銀行互聯網金融布局分析 445
（一）中國銀行的基本概況 445
（二）中國銀行的資產規模 445
（三）中國銀行的經營狀況 447
（四）中國銀行的盈利能力 448
（五）中國銀行的渠道建設 448
（六）互聯網金融業務分析 449
（七）互聯網金融布局規劃 450
三、建設銀行互聯網金融布局分析 451
（一）建設銀行的基本概況 451
（二）建設銀行的資產規模 452
（三）建設銀行的經營狀況 454
（四）建設銀行的盈利能力 454
（五）建設銀行的渠道建設 455
（六）互聯網金融業務分析 455
（七）互聯網金融布局規劃 457
第二節 證券公司互聯網金融布局分析 458
一、中信證券互聯網金融布局分析 458
（一）中信證券的基本概況 458
（二）中信證券的經營狀況 458
（三）互聯網金融發展路徑 459
（四）互聯網金融業務創新 459
（五）互聯網金融最新動向 459
二、海通證券互聯網金融布局分析 460
（一）海通證券的基本概況 460
（二）海通證券的經營狀況 461
（三）互聯網金融發展路徑 461
（四）互聯網金融業務創新 461
（五）互聯網金融戰略規劃 462
（六）互聯網金融最新動向 462
三、華融證券互聯網金融布局分析 463
（一）華融證券的基本概況 463
（二）華融證券的經營狀況 463
（三）互聯網金融發展路徑 463
（四）互聯網金融戰略規劃 464
（五六）互聯網金融最新動向 464
第三節 基金公司互聯網金融布局分析 465
一、嘉實基金互聯網金融布局分析 465
（一）嘉實基金的基本概況 465
（二）嘉實基金的經營情況 465
（三）互聯網金融發展路徑 465
（四）互聯網金融業務創新 466
（五）互聯網金融最新動向 466
二、天弘基金互聯網金融布局分析 466
（一）天弘基金的基本概況 466
（二）天弘基金的經營情況 467
（三）互聯網金融發展路徑 467
（四）互聯網金融業務創新 467
（五）互聯網金融戰略規劃 468
（六）互聯網金融最新動向 468
三、華夏基金互聯網金融布局分析 469
（一）華夏基金的基本概況 469
（二）華夏基金的經營情況 469
（三）互聯網金融發展路徑 469
（四）互聯網金融業務創新 470
（五）互聯網金融最新動向 471
第四節 保險公司互聯網金融布局分析 472
一、中國人壽互聯網金融布局分析 472
（一）中國人壽的基本概況 472
（二）中國人壽的經營情況 472
（三）互聯網金融發展路徑 473
（四）互聯網金融業務創新 475
（五）互聯網金融戰略規劃 476
（六）互聯網金融最新動向 476
二、中國人保互聯網金融布局分析 477
（一）中國人保的基本概況 477
（二）中國人保的經營情況 477
（三）互聯網金融發展路徑 478
（四）互聯網金融業務創新 479
（五）互聯網金融最新動向 480
三、平安保險互聯網金融布局分析 480
（一）平安保險的基本概況 480
（二）平安保險的經營情況 481
（三）互聯網金融發展路徑 482
（四）互聯網金融業務創新 484
（五）互聯網金融戰略規劃 485
（六）互聯網金融最新動向 486
第九章 中國互聯網金融行業前景展望 488
第一節 互聯網金融行業的風險分析 488
一、互聯網金融行業的風險因素 488
（一）法律風險分析 488
（二）信用風險分析 491
（三）運營風險分析 493
（四）業務風險分析 497
（五）貨幣風險分析 500
（六）技術風險分析 501
（七）信譽風險分析 502
二、互聯網金融風險的特點 503
（一）風險的可控性降低 503
（二）風險的傳染性増加 503
（三）外部因素作用顯著 503
（四）風險放大效應增強 503
三、互聯網金融信息安全分析 504
（一）互聯網金融信息安全風險分析 504
（二）互聯網金融信息安全解決方案 506
（三）互聯網金融信息安全風險管理 511
四、互聯網金融行業風險的管理 514
第二節 互聯網金融行業的前景展望 519
一、互聯網金融投融資總體分析 519
（一）投融資市場整體統計分布 519
（二）互聯網金融投融資發展趨勢 519
（三）互聯網金融投融資案例分析 520
二、互聯網金融投融資市場分析 520
（一）投融資市場融資幣種分布 520
（二）投融資市場融資時間分布 521
（三）投融資市場投資方分布 522
（四）投融資市場企業類型分布 523
（五）投融資市場融資額度分布 524
（六）投融資市場融資輪次分布 524
（七）投融資市場項目地域分布 525
三、互聯網金融未來發展趨勢 526
（一）金融系互聯網金融發展趨勢 526
（二）非金融系互聯網金融發展趨勢 530
四、互聯網金融行業發展前景展望 531
附件一：本報告專業術語解釋速查 533
圖 表 目 錄
圖表1：互聯網金融業態模式列表 27
圖表2：報告研究方法介紹 34
圖表3：O2O電商的線上和線下融合 37
圖表4：互聯網通過技術進步提升金融行業的配置效率 39
圖表5：網貸平臺與銀行面的客戶群體 57
圖表6：互聯網金融對商業銀行負債項的影響 58
圖表7：第三方支付平臺對商業銀行手續費及傭金的影響 61
圖表8：全國互聯網金融行業主要政策匯總 70
圖表9：各地互聯網金融政策出臺時間列表 70
圖表10：美國互聯網金融監管框架 94
圖表11：2019-2023年中國國內生產總值及其增長速度（單位：億元，%） 103
圖表12：2019-2023年國家外匯儲備及增長情況（單位：億美元，%） 104
圖表13：2019-2023年中國人民幣匯率變化趨勢（100美元兌人民幣） 104
圖表14：2019-2023年中國居民消費價格指數變化情況（上期=100）（單位：%） 105
圖表15：2019-2023年中國貨物進出口總額變化情況（單位：億元） 105
圖表16：2019-2023年中國貨物出口總額變化情況（單位：億元） 106
圖表17：2019-2023年中國貨物進口總額變化情況（單位：億元） 106
圖表18：2019-2023年中國城鎮居民人均可支配收入及實際增長速度（單位：元，%） 107
圖表19：2019-2023年中國農村居民人均純收入及增長速度（單位：元，%） 107
圖表20：2019-2023年全社會固定資產投資及其增長情況（單位：億元，%） 108
圖表21：2019-2023年中國社會消費品零售總額及同比增速（單位：億元，%） 109
圖表22：世界主要國家和地區國內生產總值和人均國內生產總值（單位：億美元，美元） 109
圖表23：2019-2023年世界及主要經濟體GDP同比增長率（單位：%） 111
圖表24：歷年來世界主要國家和地區消費者價格指數（2005年=100） 111
圖表25：世界主要國家就業結構與失業率（單位：%） 112
圖表26：歷年來世界主要國家貨物進出口貿易額（單位：億美元） 113
圖表27：2023年降息經濟體（單位：次，點，%） 115
圖表28：2023年升息經濟體（單位：次，點，%） 116
圖表29：四大機構對世界及主要經濟體GDP增長率的預測（單位：%） 118
圖表30：2019-2023年全國廣義貨幣供應量M2及增長情況（單位：萬億元，%） 120
圖表31：2019-2023年全國俠義貨幣供應量M1及增長情況（單位：萬億元，%） 121
圖表32：2019-2023年人民幣存款余額及同比增速（單位：萬億元，%） 121
圖表33：2019-2023年社會融資規模存量及同比增速（單位：億元，%） 122
圖表34：2019-2023年人民幣貸款余額及同比增速（單位：萬億元，%） 123
圖表35：2019-2023年互聯網絡接入設備使用情況（單位：%） 124
圖表36：2019-2023年網民使用電腦接入互聯網的場所（單位：%） 125
圖表37：2023年城鎮電腦網民家庭WI-FI接入情況（單位：%） 125
圖表38：2023年互聯網安全事件發生情況（單位：%） 126
圖表39：2023年網民互聯網安全感知（單位：%） 127
圖表40：2019-2023年中國網民規模和互聯網普及率（單位：萬人，%） 127
圖表41：2019-2023年中國手機網民規模及其占總體網民比例（單位：萬人，%） 128
圖表42：2023年中國內地各省（市、自治區）網民規模和互聯網普及率（單位：萬人，%） 129
圖表43：2019-2023年中國網民城鄉結構（單位：%） 131
圖表44：2019-2023年城鄉互聯網普及率（單位：%） 131
圖表45：互聯網技術在銀行業務中的早期應用創新 136
圖表46：第三方支付牌照發放批次列表（單位：張） 151
圖表47：電商平臺與銀行合作融資模式 155
圖表48：2019-2023年中國銀行業金融機構法人機構數量規模（單位：家） 169
圖表49：銀行業金融機構范圍解釋 169
圖表50：2019-2023年中國銀行業金融機構資產總額及增長情況（單位：萬億元，%） 170
圖表51：歷年來中國銀行業金融機構負債總額及增長情況（單位：萬億元，%） 171
圖表52：2019-2023年中國銀行業金融機構本外幣各項存款余額及增長情況（單位：萬億元，%） 172
圖表53：2019-2023年中國銀行業金融機構本外幣各項貸款余額及增長情況（單位：萬億元，%） 172
圖表54：2019-2023年中國銀行業金融機構不良貸款余額（單位：萬億元） 173
圖表55：2019-2023年中國銀行業金融機構不良貸款率（單位：%） 173
圖表56：2019-2023年中國商業銀行撥備覆蓋率（單位：%） 174
圖表57：2019-2023年中國商業銀行資本充足率（單位：%） 175
圖表58：2019-2023年中國商業銀行盈利水平變化趨勢（單位：萬億元） 175
圖表59：2019-2023年銀行業金融機構盈利性情況表（單位：%） 175
圖表60：歷年來證券公司規模情況（單位：萬億元，億元，倍） 193
圖表61：近年來證券公司利潤和收入情況（單位：億元，%） 194
圖表62：歷年來證券公司營業部數量（單位：家） 194
圖表63：近年來經營互聯網保險業務公司發展情況（單位：家） 211
圖表64：2019-2023年互聯網保險規模保費總體增長情況（單位：億元） 212
圖表65：近年來互聯網保險規模保費（人身險、財產險）增長情況（單位：億元） 212
圖表66：近年來互聯網保險規模保費（中資公司、外資公司）增長情況（單位：億元） 213
圖表67：近年來互聯網保險投保客戶數總體增長情況（單位：萬人） 213
圖表68：近年來互聯網保險投保客戶數（人身險、財產險）增長情況（單位：萬人） 214
圖表69：近年來互聯網保險投保客戶數（中資公司、外資公司）增長情況（單位：萬人） 214
圖表70：近年來人身險公司獨立訪客數情況表（單位：萬人次） 215
圖表71：近年來財產險公司獨立訪客數情況表（單位：萬人次） 215
圖表72：近年來人身險公司網站流量數情況表（單位：萬次） 216
圖表73：近年來財產險公司網站流量數情況表（單位：萬次） 216
圖表74：2023年底各類基金數量與規模（不含QDII基金）（單位：只，億元） 239
圖表75：2023年底規模排名前十家和后十家基金公司（單位：億元） 240
圖表76：基金電子商務相關法律法規 242
圖表77：P2P借貸平臺工作原理（以人人貸為例） 248
圖表78：互聯網信貸模式 251
圖表79：線上+線下P2P信貸模式 252
圖表80：P2P：中低端理財與小額貸款的對接 253
圖表81：線上+線下P2P信貸模式：參與者收入結構示意圖 253
圖表82：宜信模式 255
圖表83：2019-2023年全國P2P平臺數量（單位：家） 256
圖表84：2023年新上線平臺各注冊資金區間網貸平臺數量分布（單位：%） 256
圖表85：2023年各省網貸運營平臺數量（單位：家） 257
圖表86：2023年各背景網貸平臺數量（單位：家） 258
圖表87：2019-2023年P2P問題平臺數量（單位：家） 258
圖表88：2019-2023年網貸成交量（單位：億元） 259
圖表89：2023年各月網貸成交量（單位：億元） 259
圖表90：2023年各省網貸成交量占比（單位：%） 260
圖表91：2019-2023年中國網貸貸款余額（單位：億元） 261
圖表92：2023年各省網貸貸款余額（單位：億元） 261
圖表93：2019-2023年網貸總體綜合收益率走勢（單位：%） 262
圖表94：2023年各月綜合收益率走勢（單位：%） 262
圖表95：2023年各綜合收益率區間的平臺數量分布（單位：%） 263
圖表96：2019-2023年平均借款期限分布（單位：月） 263
圖表97：2023年各月借款期限分布（單位：月） 264
圖表98：2023年各借款期限的平臺數量占比（單位：%） 264
圖表99：2019-2023年網貸投資人數與借款人數（單位：萬人） 265
圖表100：2023年網貸投資人投資金額分級（單位：%） 265
圖表101：股權眾籌流程 278
圖表102：商品眾籌與股權眾籌的區別 284
圖表103：2019-2024年全球眾籌融資交易規模及增長率（單位：億元，%） 285
圖表104：2019-2024年全球眾籌融資公司規模及增長率（單位：家，%） 285
圖表105：典型的商品預售籌資平臺 290
圖表106：國內主要眾籌平臺一覽表 293
圖表107：互聯網理財用戶規模及使用率（單位：萬人，%） 301
圖表108："礦池"支付模式 304
圖表109：2019-2023年網上支付/手機網上支付用戶規模及使用率（單位：萬人，%） 312
圖表110：2023年網絡支付市場品牌滲透率（單位：%） 313
圖表111：2019-2023年網上支付業務量及增長情況（單位：億筆，%） 313
圖表112：2019-2023年網上支付交易金額及增長情況（單位：萬億元，%） 314
圖表113：第三方支付交易流程 321
圖表114：2019-2023年中國第三方支付市場交易規模（單位：萬億元，%） 322
圖表115：兩種模式的對比分析 326
圖表116：歐洲五國的網上支付方式使用比例對比（單位：%） 335
圖表117：遠程支付和近場支付的對比 338
圖表118：2019-2023年移動支付業務量及增長情況（單位：億筆，%） 341
圖表119：2019-2023年移動支付交易金額及增長情況（單位：萬億元，%） 342
圖表120：北京市互聯網金融相關扶持政策 355
圖表121：2023年北京市P2P網貸月度成交量規模（億元） 356
圖表122：2023年北京市部分P2P網貸平臺貸款余額規模（億元） 357
圖表123：北京市互聯網金融最新發展動向 359
圖表124：上海市互聯網金融相關扶持政策 359
圖表125：上海市重點互聯網金融基地 362
圖表126：上海市互聯網金融最新發展動向 365
圖表127：廣州市互聯網金融相關扶持政策 365
圖表128：廣州市互聯網金融最新發展動向 369
圖表129：深圳市互聯網金融相關扶持政策 369
圖表130：深圳市互聯網金融最新發展動向 372
圖表131：南京市互聯網金融相關扶持政策 373
圖表132：杭州市互聯網金融相關扶持政策 375
圖表133：杭州市互聯網金融最新發展動向 378
圖表134：武漢市互聯網金融相關扶持政策 378
圖表135：武漢市互聯網金融最新發展動向 379
圖表136：廈門市互聯網金融相關扶持政策 380
圖表137：廈門市互聯網金融最新發展動向 380
圖表138：寧波市互聯網金融相關扶持政策 381
圖表139：寧波市互聯網金融最新發展動向 381
圖表140：東莞市互聯網金融相關扶持政策 382
圖表141：東莞市互聯網金融最新發展動向 383
圖表142：貴陽市互聯網金融相關扶持政策 383
圖表143：成都市互聯網金融相關扶持政策 385
圖表144：成都市互聯網金融最新發展動向 387
圖表145：2019-2023財年阿里巴巴經營狀況分析（單位：億元） 393
圖表146：2019-2023財年阿里巴巴盈利能力分析（單位：%） 393
圖表147：2019-2023財年阿里巴巴營運能力分析（單位：次） 394
圖表148：2019-2023財年阿里巴巴償債能力分析（單位：%） 394
圖表149：2019-2023年阿里巴巴發展能力分析（單位：%） 395
圖表150：阿里巴巴的"存"、"貸"、"匯"業務 396
圖表151：余額寶產生原因及過程 397
圖表152：阿里小貸產品 398
圖表153：支付寶在阿里金融體系中作用 403
圖表154：阿里巴巴公司最新發展動向 404
圖表155：騰訊公司基本信息（單位：萬元） 405
圖表156：中國電影股份有限公司股權結構（單位：萬元，%） 405
圖表157：2019-2023年騰訊公司經營狀況分析（單位：億元） 408
圖表158：2019-2023年騰訊公司盈利能力分析（單位：%） 408
圖表159：2019-2023年騰訊公司營運能力分析（單位：次） 409
圖表160：2019-2023年騰訊公司償債能力分析（單位：%） 409
圖表161：2019-2023年騰訊公司發展能力分析（單位：%） 410
圖表162：騰訊基金布局情況 411
圖表163：騰訊公司最新發展動向 414
圖表164：百度公司基本信息（單位：萬美元） 415
圖表165：2019-2023年百度公司經營狀況分析（單位：億元） 418
圖表166：2019-2023年百度公司盈利能力分析（單位：%） 418
圖表167：2019-2023年百度公司營運能力分析（單位：次） 419
圖表168：2019-2023年百度公司償債能力分析（單位：%） 419
圖表169：2019-2023年百度公司發展能力分析（單位：%） 420
圖表170：百度金融布局 420
圖表171：百度公司最新發展動向 425
圖表172：京東公司基本信息（單位：萬美元） 426
圖表173：2019-2023年京東經營狀況分析（單位：萬元） 428
圖表174：2019-2023年京東盈利能力分析（單位：%） 428
圖表175：2019-2023年京東營運能力分析（單位：次） 429
圖表176：2019-2023年京東償債能力分析（單位：%） 429
圖表177：2019-2023年京東發展能力分析（單位：%） 429
圖表178：京東集團業務架構圖 430
圖表179：京東的業務板塊 431
圖表180：京東的金融布局 431
圖表181：京保貝業務介紹 432
圖表182：京東公司最新發展動向 435
圖表183：中國工商銀行股份有限公司基本情況（單位：萬元） 437
圖表184：2019-2023年中國工商銀行股份有限公司總資產規模（單位：億元） 438
圖表185：2019-2023年中國工商銀行股份有限公司存款余額（單位：億元） 438
圖表186：2019-2023年中國工商銀行股份有限公司貸款余額（單位：億元） 439
圖表187：2019-2023年中國工商銀行股份有限公司經營狀況分析（單位：億元） 440
圖表188：2019-2023年中國工商銀行股份有限公司盈利能力分析（單位：%） 440
圖表189：2019-2023年中國工商銀行股份有限公司境內外機構數量（單位：家） 440
圖表190：中國銀行股份有限公司基本情況（單位：萬元） 443
圖表191：2019-2023年中國銀行股份有限公司總資產規模（單位：億元） 444
圖表192：2019-2023年中國銀行股份有限公司存款余額（單位：億元） 444
圖表193：2019-2023年中國銀行股份有限公司貸款余額（單位：億元） 445
圖表194：2019-2023年中國銀行股份有限公司經營狀況分析（單位：億元） 445
圖表195：2019-2023年中國銀行股份有限公司盈利能力分析（單位：%） 446
圖表196：2019-2023年中國銀行股份有限公司（中國內地）網點數量（單位：家） 446
圖表197：中國建設銀行股份有限公司基本情況（單位：萬元） 449
圖表198：2019-2023年中國建設銀行股份有限公司總資產規模（單位：億元） 450
圖表199：2019-2023年中國建設銀行股份有限公司存款余額（單位：億元） 451
圖表200：2019-2023年中國建設銀行股份有限公司貸款余額（單位：億元） 451
圖表201：2019-2023年中國建設銀行股份有限公司經營狀況分析（單位：億元） 452
圖表202：2019-2023年中國建設銀行股份有限公司盈利能力分析（單位：%） 452
圖表203：2019-2023年中國建設銀行股份有限公司境內營業機構數量（單位：家） 453
圖表204：中信證券股份有限公司基本信息（單位：萬元） 456
圖表205：2019-2023年中信證券股份有限公司經營狀況分析（單位：億元） 457
圖表206：中信證券互聯網金融最新發展動向 457
圖表207：海通證券股份有限公司基本信息（單位：萬元） 458
圖表208：2019-2023年海通證券股份有限公司經營狀況分析（單位：億元） 459
圖表209：海通證券互聯網金融最新發展動向 460
圖表210：華融證券股份有限公司基本信息（單位：萬元） 461
圖表211：2019-2023年華融證券股份有限公司經營狀況分析（單位：萬元） 461
圖表212：華融證券互聯網金融最新發展動向 462
圖表213：嘉實基金管理有限公司基本信息（單位：萬元） 463
圖表214：嘉實基金互聯網金融最新發展動向 464
圖表215：天弘基金管理有限公司基本信息（單位：萬元） 464
圖表216：天弘基金互聯網金融最新發展動向 466
圖表217：華夏基金管理有限公司基本信息（單位：萬元） 467
圖表218：華夏基金互聯網金融最新發展動向 469
圖表219：中國人壽基本信息（單位：萬元） 470
圖表220：2019-2023年中國人壽保險股份有限公司經營狀況分析（單位：億元） 471
圖表221：中國人壽互聯網金融最新發展動向 474
圖表222：中國人保基本信息（單位：萬元） 475
圖表223：2019-2023年中國人民保險集團股份有限公司經營狀況分析（單位：億元） 476
圖表224：中國人保互聯網金融最新發展動向 478
圖表225：中國平安保險（集團）股份有限公司基本信息（單位：萬元） 478
圖表226：2019-2023年中國平安保險（集團）股份有限公司營狀況分析（單位：億元） 479
圖表227：平安保險互聯網金融最新發展動向 485
圖表228：2023年中國互聯網金融投融資市場融資幣種分布（單位：萬美元，起） 519
圖表229：2023年中國互聯網金融投融資市場融資月份分布（單位：萬美元，起） 519
圖表230：2023年中國互聯網金融投融資市場融資季度分布（單位：萬美元，起） 520
圖表231：2023年中國互聯網金融投融資市場投資方分布（單位：%） 521
圖表232：2023年中國互聯網金融投融資市場企業類型分布（單位：萬美元，起） 521
圖表233：2023年中國互聯網金融投融資市場融資額度分布（單位：萬美元，起） 522
圖表234：2023年中國互聯網金融投融資市場融資輪次占比（單位：%） 522
圖表235：2023年中國互聯網金融投融資市場融資輪次分布（單位：萬美元） 523
圖表236：2023年中國互聯網金融投融資市場項目地域分布（單位：萬美元，起） 523
圖表237：2023-2030年中國互聯網金融行業市場規模預測（單位：億元） 530
圖表238：本報告專業術語解釋速查表 531
