詐騙轉賬24小時可以撤回-詐騙轉賬24小時可以撤回怎么弄

收到了款項到賬短信

錢還能飛了？

還真的可以！

近日

南安市公安局接到多起

“香港支票”詐騙相關警情

Part.01

入賬竟不等于到賬，買賣不成反被騙

4月19日，水頭鎮的王先生報警稱：4月16日，一位自稱是朋友介紹的香港某貿易公司采購員黃某生添加他為微信好友，聲稱要訂購一批石材。經過簡單核實，王先生確定確實有這家香港貿易公司后，雙方就購買事項進行詳細交談，很快就購買平方、總價、定金及傭金回扣等交易細節達成共識。因對方是香港公司，經換算對方需要支付定金的港幣約73萬余元，而后對方稱自己的香港賬戶只能轉香港賬戶，讓王先生要提供香港銀行賬戶的賬號，于是，王先生二話不說就去找香港朋友陳先生借了賬戶，過了一會兒，便收到陳先生發來的一筆港幣73萬余元銀行“交換票”的入賬截圖。

王先生看到入賬截圖后，本著生意人誠信原則，在黃某生要求打87000元回扣款到私人賬戶時，他毫不猶豫直接轉過去了。誰知！過了沒多久，朋友陳先生卻告知王先生入賬的那70幾萬港幣貨款竟然都被撤回了。王先生趕忙讓朋友陳先生打電話到香港銀行咨詢，才知道所謂的“交換票”其實說白了就是空頭支票，后來，王先生又聯系了黃某生才發現自己已被對方拉黑，于是果斷報警了。

目前，案件正在進一步偵辦中。

Part.02

騙局解析：

在香港，支票從入賬到到賬之間會存在24小時的核賬時間。也就是說這24小時期間，收款方會分別收到兩條銀行短信提醒：第一條短信通知為該筆資金已入賬，而這筆資金僅僅是“顯示在收款人賬戶上的數字”（又稱“掛賬”），并非實際到賬的可使用金額。第二條短信通知為次日（即距離第一條入賬消息已過24小時）資金到賬提醒，這個時候這筆資金才是真正意義上你可以動用的錢款。

值得注意是：根據香港支票營運操作特點，這筆資金在入賬至到賬時間點期間，付款人是可以隨時撤銷此筆支票的，且即使付款人沒有撤銷支票，此支票也可能因資金不足、簽名不符等其他因素達不到符合銀行支票兌現條件導致無法到賬（又名：“跳票”）。

回到王先生案件本身，這個騙子主要先是假裝通過朋友介紹，爽快訂下大額訂單，直接獲取王先生的信任。隨后，又要求王先生有香港賬戶，借此埋下伏筆，利用王先生是內地商戶不了解香港支票24小時核賬系統運作方式的漏洞，如約開具交易金額的“交換票”入賬到其提供的香港賬戶戶頭，并“理直氣壯”催促王先生將回扣款打到其私人賬戶，在收到回扣款時同時又“不道德”地撤銷支票轉賬。

反詐小貼士

01

注意細節！“到賬”≠“入賬”

香港的金融體系稍有不同，習慣上也有差異，香港地區的銀行，是把“到賬”和“入賬”做了區分的。

外幣支票轉賬存在可撤銷操作，需要兩次確認才能真正到賬，請交易雙方務必認真核對。當你收到一條短信，到賬多少金額，這個僅僅是“錢到銀行”，并沒有真正進入到你的賬戶。一旦進入賬戶，真正入賬，又會收到第二條短信，表示存入了多少金額。

公司交易請使用對公賬號，避免向個人賬戶轉賬。

02

多聽多看

把常見的詐騙方式爛熟于心，境外用支票付款的詐騙方法，最常見的有兩種，一是利用時間差開票后撤銷，二是“跳票”（空頭等）。