莫讓“霸王條款”透支信用卡的善意

在江蘇常州上過(guò)大學(xué)的虞先生，最近就遇上了這樣的麻煩——上學(xué)時(shí)用信用卡透支了6毛錢，6年后所產(chǎn)生的滯納金高達(dá)7547.94元。更為糟糕的是，他還被銀行列入黑名單，買房大計(jì)都耽擱了下來(lái)。無(wú)奈之下，虞先生只能把信用卡所在銀行告上法庭。近日，常州市天寧區(qū)法院調(diào)解了一起特殊的信用卡糾紛。(7月17日《揚(yáng)子晚報(bào)》)

透支6毛，滯納金近萬(wàn)，信用卡變成了“吸金卡”。盡管銀行搬出《信用卡章程》，稱收取天價(jià)滯納金合規(guī)，但其中的“全額罰息”規(guī)定，就是一個(gè)霸王條款。事實(shí)上，針對(duì)“全額罰息”規(guī)定，早在2012年11月6日，山東律師王新亮11月6日致信中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林，請(qǐng)求銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)涉及信用卡的“全額罰息”霸王條款進(jìn)行整頓或廢除，至今沒(méi)有下文。特別是，與信用卡相關(guān)的霸王條款，該廢除的何止一個(gè)“全額罰息”?

比如，銀行信用卡的“溢繳款”規(guī)定，也是一個(gè)典型的霸王條款。客戶多存進(jìn)信用卡的錢，鬼神神差地變成了“溢繳款”;而銀行規(guī)定，當(dāng)“溢繳款”金額大于消費(fèi)金額時(shí)，雖然信用卡不會(huì)形成透支，但如果客戶想要以現(xiàn)金的方式直接取回“溢繳款”，銀行要收取一部分手續(xù)費(fèi)。可見(jiàn)，所謂的信用卡“溢繳款”，就是銀行把客戶存入信用卡的錢，已經(jīng)當(dāng)成了自己的錢，客戶若要再取出來(lái)，其實(shí)與透支提現(xiàn)是“一視同仁”。

正因?yàn)槿绱耍?ldquo;溢繳款”取現(xiàn)需要收費(fèi)，一直飽受社會(huì)詬病。2012年3月5日，中國(guó)服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)客戶服務(wù)委員會(huì)發(fā)布調(diào)查結(jié)果，96.47%的客戶對(duì)“多還給信用卡的錢，取出時(shí)還要收手續(xù)費(fèi)”表示不能理解，其中48.06%的人感到非常憤怒，認(rèn)為是銀行對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的侵犯，絕大多數(shù)人表現(xiàn)出了無(wú)可奈何;基本上所有的客戶，希望銀行能夠取消此項(xiàng)霸王條款。既然“全國(guó)人民”都認(rèn)為“溢繳款”規(guī)定不合理，銀行為何仍我行我素?銀監(jiān)會(huì)為何仍坐視不理?

信用卡本應(yīng)該給人們帶來(lái)便利，可在“信用卡頻遭盜刷”、“取自己的錢要交手續(xù)費(fèi)”、“部分款遲還要全額罰息”等事件的背后，人們是否應(yīng)該深思，怎樣利用信用卡，才能更好的服務(wù)于我們的生活。特別是銀監(jiān)會(huì)和銀行，在網(wǎng)友不斷曝光各種霸王條款的時(shí)候，是否也應(yīng)該反思，及早廢除“溢繳款”、“全額罰息”等規(guī)定，莫讓霸王條款透支了信用卡的善意，應(yīng)真正從客戶利益角度出發(fā)，真正讓老百姓享受幸福的金融生活。比如，銀行完全可以將“溢繳款”視為“儲(chǔ)蓄款”，即便是向客戶少付或不付利息，也不要收手續(xù)費(fèi)。

不可否認(rèn)，銀行提供信用卡等服務(wù)，收取一定比例的利息或手續(xù)費(fèi)，本無(wú)可厚非。但是，如果為了多拉客戶而模糊規(guī)則，人為設(shè)置“收費(fèi)陷阱”，甚至故意“屏蔽”風(fēng)險(xiǎn)，在客戶利益受損之后，又以銀行有條款和規(guī)定等理由來(lái)推卸責(zé)任，必將有損人們對(duì)銀行的信任。現(xiàn)今，優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，已經(jīng)成為體現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要手段，而優(yōu)質(zhì)服務(wù)不僅僅是工作人員的言行與態(tài)度，更應(yīng)該是業(yè)務(wù)規(guī)定的公正和透明。