京北會(huì)二手車官網(wǎng)(京城二手車交易市場)

4月17日，在上海市商務(wù)委、上海市經(jīng)信委、上海市金融辦、上海市嘉定區(qū)人民政府支持下，由上海嘉定工業(yè)區(qū)、上海市嘉定區(qū)經(jīng)委、上海金融谷、新滬商聯(lián)合會(huì)主辦，京北金融承辦的“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與聚集高端論壇”在上海隆重落幕。

來自互聯(lián)網(wǎng)金融界的幾十位高管和專家圍繞“中小企業(yè)融資新途徑”、“互聯(lián)網(wǎng)金融集聚發(fā)展新思維”、“互聯(lián)網(wǎng)+金融模式下的融合創(chuàng)新”、“野蠻生長之下的風(fēng)險(xiǎn)管理”、“互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀與憂思”、“后互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的產(chǎn)業(yè)與生態(tài)構(gòu)想”等多個(gè)議題，針對當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)高速發(fā)展，進(jìn)行思想碰撞和探討交流。《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與生態(tài)建設(shè)白皮書》也同期發(fā)布。

此次高峰論壇上，恒昌風(fēng)控副總裁單良發(fā)表了“互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長下的風(fēng)險(xiǎn)管理”的主題演講，與與會(huì)嘉賓分享了互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長之下的風(fēng)險(xiǎn)管理以及恒昌在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的有效做法。

恒昌風(fēng)控副總裁單良發(fā)表主題演講

以下是演講的文字實(shí)錄：

各位先生，大家下午好!今天很高興在美麗的嘉定跟大家分享互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長之下的風(fēng)險(xiǎn)管理。P2P產(chǎn)業(yè)在最近這幾年熱烈地開展，目前有1800多家，今年可能達(dá)到6000億，在這么多家的P2P的產(chǎn)業(yè)公司里面，有很多的公司跑路倒閉，為什么呢?可能是經(jīng)營人最初的動(dòng)機(jī)就有問題，也可能死經(jīng)營者的管理不善，還有可能是風(fēng)險(xiǎn)管理的意識不夠高。如果我的判斷沒有錯(cuò)的話，P2P在未來的監(jiān)管制度下，也就是監(jiān)管政策出來之后，一些小家P2P公司慢慢的會(huì)被并購或者淘汰，大規(guī)模的比較合規(guī)合法的經(jīng)營公司還是能夠生存下來的。

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)就是金融，那金融的本質(zhì)是什么?就是風(fēng)險(xiǎn)管理。目前P2P的公司產(chǎn)生了很多的問題，這些問題主要是：流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)，詐期以及到后面的信用風(fēng)險(xiǎn)，以及很多人為的風(fēng)險(xiǎn)。我在這里跟大家分享一下，在恒昌這家公司，我們主要的產(chǎn)品是包含個(gè)人信貸無抵押產(chǎn)品，以及所謂的三農(nóng)，還有所謂的消費(fèi)金融產(chǎn)品，我們走的是3000塊，6000塊，1萬以下的產(chǎn)品，我們針對二手車貸在做產(chǎn)品，主要是對于社會(huì)大眾普惠的產(chǎn)品衍生而出。所以我們的整個(gè)風(fēng)控思維就是：每一個(gè)產(chǎn)品在產(chǎn)生之前，我們都會(huì)做一個(gè)所謂的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，大家都知道，所有的產(chǎn)品在你的產(chǎn)品出來都有一個(gè)定價(jià)是多少，所有的相關(guān)性的產(chǎn)品的研究，在產(chǎn)品研究出來之后，相對的信審人員的專業(yè)度。在國內(nèi)，恒昌目前在300多個(gè)城市，有將近800多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，銷售人員P2P兩端各一萬多人，總共3萬多人。

這么多的員工鋪在中國各地，如何把所有的資產(chǎn)估計(jì)好非常重要。首先，我們布局了不同的城市，利用系統(tǒng)的隨機(jī)分派，去作為一個(gè)審單的機(jī)制，就是防止信審人員跟銷售人員有不當(dāng)?shù)墓唇Y(jié);第二，我們運(yùn)用開發(fā)信用平臺的模型，在開發(fā)信用平臺的同時(shí)，對人工的審核做一個(gè)比較，即在前端對于特別差的客戶我們直接就拒絕了，之后到后端，哪一些拒絕哪一些核準(zhǔn)我們還有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)我們成立了大數(shù)據(jù)的部門，專門是對外部的數(shù)據(jù)做搜集與分析。比如說所有第三方支付的公司，所有8家征信牌照的公司，在網(wǎng)站上面挖資料，匯總一起做資料互換的合作。我們還成立運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的部門，把所有產(chǎn)品面從前端客戶提交申請書，到審核簽約，到放款，將整個(gè)流程走一遍，風(fēng)控人員做集合，防止信用風(fēng)險(xiǎn)之外，也防止在所有放貸流程當(dāng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提供給我們的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，做流程上、系統(tǒng)上的漏洞補(bǔ)充。

最重要的是，恒昌一直是以小額分散為主，我們每個(gè)月十幾個(gè)億，但每一筆單都不超過5萬塊，是幾千單累計(jì)出來的。我們堅(jiān)持小額分散，在這樣的體制下，未來可能在后端會(huì)有一些客戶，出現(xiàn)失聯(lián)或者信用不良的狀況，坐落各個(gè)的城市馬上起動(dòng)，跟第一線的銷售人員做第一時(shí)間的接觸，讓銷售人員第一時(shí)間先去找到這個(gè)客戶，然后再由后端的簽收，針對不同的預(yù)期天數(shù)做不同系統(tǒng)上人為的措施，以及到90天之后，我們會(huì)有將近好幾十家的公司協(xié)助做催收，希望在這樣的信用風(fēng)險(xiǎn)的體系之下完成大規(guī)模資產(chǎn)的運(yùn)作。

互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的核心還是風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的兩個(gè)點(diǎn)，一個(gè)是優(yōu)秀的人才，加上先進(jìn)的技術(shù)。如果沒有這兩點(diǎn)在背后支撐，互聯(lián)網(wǎng)金融前進(jìn)的時(shí)候，勢必會(huì)受到影響，勢必會(huì)造成一些資產(chǎn)品質(zhì)不好，甚至?xí)绊懝居矫妗Ｔ趐2p野蠻生長下，從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)到信審到催收就需要看到數(shù)據(jù)分析，就是我們說的MIS，每天、每周、每半個(gè)月、一個(gè)月都必須有數(shù)據(jù)的支撐，來做政策上的決定，謝謝大家!

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