“多次賠”升級為“階梯賠” 險企迭代更新“康健無憂”終身重疾險系列產品

2020年是脫貧攻堅全面收官之年。據統計，在我國已建檔立卡的貧困人口中，有超四成是因病致貧。顯而易見，在脫貧攻堅之戰中，商業健康保險可發揮積極的作用。

踐行“保險姓保”理念，富德生命人壽近年來持續推行高品質、市場化的“大產品戰略”，推出了諸多市場口碑不俗的創新產品。其中，“康健無憂”作為 “大產品戰略”下的健康險旗艦產品，有著覆蓋全生命周期、分層多次給付的強大保障功能。

惡性疾病普遍高發，健康險需求日漸旺盛

當今國人的惡性疾病普遍高發。有數據顯示，近10年來，惡性腫瘤發病率每年增幅約3.9%，平均每8秒就有一個人被確診為癌癥。此外，我國已有高達2.9億人口患心血管相關疾病。但這部分人群并不是每個人都能得到有效治療。

“作為醫生，我們在臨床中見到很多患者因為治療費用的問題，導致錯過最佳治療時機甚至是失去生命。我們對此既心痛又惋惜。”首都醫科大學附屬北京安貞醫院心內科主任醫師劉巍醫生說，“不過如今人們的保險意識逐漸提高，越來越多的人購買了保險。但是，仍有相當一部分人沒有保險或者保障很低，患病后無錢治療只能聽天由命。”劉巍醫生還舉了親身經歷的案例：同樣是患主動脈夾層血腫，沒有保險的患者放棄治療死亡了，但有保險的患者可以選擇先進的治療手段和藥物，治療效果比較好。

自費承擔高昂的治療費用會成為家庭不可承受之重，而及時給付的商業保險可保障治療時效和效果。加之本輪疫情也刺激了相關需求，健康險產品的需求日漸旺盛。

健康險持續迭代，多次賠付升級為階梯賠付

健康險行業的擴容也伴隨著產品創新的步伐，越能滿足消費者對重疾的保障需求的產品越受市場青睞。近年來，可多次賠付的重疾險產品漸漸走俏。相較傳統一次賠付的重疾險，可多次賠付的重疾險更貼近一個人一生中可能多次罹患不同種類重疾的現實情況。

富德生命人壽以敏銳的市場觸角把握行業機會，自2016年推出“康健無憂”系列產品后，對產品多次迭代更新，于2020年又正式推出康健無憂尊享版。該版本在多次賠付的基礎上，升級為“階梯賠付+全面保障”的模式，具備“保障廣、階梯賠、持續享”的特色。

總體而言，“康健無憂”尊享版具有以下三大優勢：

首先，它保障的疾病種類多達172個病種，覆蓋了32種輕癥疾病、20種中癥疾病以及120種重大疾病。最重要的是，這款保險針對心肺疾病組、惡性腫瘤組、重大器官衰竭組、神經系統疾病組、其他綜合疾病組這5類120種重大疾病組合，每一組重大疾病可以賠付1次，最高可以賠付5次。

其次，它加強了多次賠付的保障力度。客戶申請輕癥、中癥或者重疾理賠后，保障還會繼續。特別是針對逐漸成為“慢性病”的惡性腫瘤，這款產品提供了不限次的保障，對于間隔5年后所有部位的新發或轉移都可以賠。

此外，它提供了壽險復原保險金保障。客戶如果已經領取重疾保險金且生存滿5年后，一旦不幸身故，這款產品還能夠再賠付壽險復原保險金。

以今年35歲的劉先生為例，他收入豐厚但工作壓力大。為轉移罹患重疾的風險，他統籌考慮重疾治療費用、失能經濟損失及家庭現金流等因素后，選擇為自己投保保額為50萬元的“康健無憂”產品。他選擇19年交費，年交保費17600元，從而獲得長達終身的全面保障：32種輕癥保險金，最高賠付28次，每次給付10萬元;20種中癥保險金，最高賠付2次，每次給付30萬元;120種重疾保險金，最高賠付5次，每次給付50萬元;不限賠付次數的特定惡性腫瘤保險金，每次給付50萬元。此外，該產品還為劉先生提供保額為50萬元的身故或全殘保險金以及壽險復原保險金。全面的功能讓作為家庭經濟支柱的劉先生在一生任何時期均有高額保障，大大減輕家庭經濟壓力。