在一些微信群里，不法分子用幾十元的蠅頭小利誘騙人們“有償開戶”的事件不時(shí)發(fā)生。近期，中國(guó)工商銀行廣州友誼支行就成功堵截了一起利用微信圈誘騙學(xué)生出售銀行賬戶的事件。

將個(gè)人金融賬戶出售、出借給他人使用，自身可能會(huì)遭受哪些損失、產(chǎn)生怎樣的后果?這種“租售”來的銀行賬戶通常可能用于哪些非法活動(dòng)?

輕松的“生財(cái)之道”：60元賣掉個(gè)人銀行賬戶

“學(xué)生們一個(gè)接一個(gè)，來要求開立銀行賬戶，說是用來存暑期打工的兼職費(fèi)。”工行廣州友誼支行行長(zhǎng)香喜云說。

2016年6月初一個(gè)星期天的上午，工行廣州友誼支行陸續(xù)進(jìn)來了十多個(gè)大學(xué)生樣子的學(xué)生，說是附近國(guó)防工業(yè)職工大學(xué)的學(xué)生，因暑期兼職需要辦理新開銀行賬戶。

有別于一般新開戶人，這些學(xué)生幾乎都不能完整說出自己計(jì)劃預(yù)留的電話號(hào)碼，一些學(xué)生還拿出紙條來邊看邊說。

這些異常舉動(dòng)引起了銀行工作人員的懷疑，“他們不應(yīng)該記不得自己的電話號(hào)碼”，而且，這些學(xué)生幾乎都要求銀行在開戶后，同時(shí)開通U盾、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行。

銀行經(jīng)辦人員經(jīng)過仔細(xì)詢問才明白，原來這些學(xué)生開立的賬戶并非是給自己使用，而是將戶頭轉(zhuǎn)賣給其他人并收取60元的報(bào)酬，業(yè)內(nèi)俗稱“賣戶頭”。

經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)工作人員耐心解釋，學(xué)生們才知曉出借銀行賬戶的危害，取消了原開戶計(jì)劃，并通知部分在其他銀行已開立賬戶的同學(xué)停止出租、出借賬戶行為。

隨即，銀行網(wǎng)點(diǎn)與轄區(qū)派出所聯(lián)系，廣州越秀區(qū)華樂街派出所民警經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該事件為犯罪分子利用大學(xué)校園的微信兼職群，發(fā)布購(gòu)買個(gè)人銀行賬戶的信息，誘導(dǎo)學(xué)生協(xié)同進(jìn)行違法行為。犯罪分子登記了報(bào)名學(xué)生的姓名、電話號(hào)碼等信息，并現(xiàn)場(chǎng)向報(bào)名學(xué)生每人派發(fā)新電話卡用于銀行電話核實(shí)，同時(shí)要求其開戶時(shí)預(yù)留統(tǒng)一密碼。

香喜云告訴記者，涉及“賣戶頭”的學(xué)生共有十余名，“他們防范意識(shí)較弱，沒有了解別人要拿銀行賬戶去干什么。一些學(xué)生收到‘有償開戶’的微信信息后，還做起了義務(wù)宣傳員，和朋友說有這樣一個(gè)輕松的‘生財(cái)之道’。”

“有償開戶”騙局：“租售型賬戶”常被用于非法活動(dòng)

“暑期大學(xué)生們兼職、求職增多，一些犯罪分子于是乘機(jī)打起了主意。”工行廣東省分行營(yíng)業(yè)部保衛(wèi)部相關(guān)工作人員說。

近年來，不法分子使用偽冒證件辦理開戶、掛失、個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)等案件頻發(fā)。僅工行廣東省分行營(yíng)業(yè)部去年以來即成功堵截偽冒證件辦理業(yè)務(wù)1000多起。

一家股份制銀行廣州分行的個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人劉輝告訴記者，曾經(jīng)有公安部門前來調(diào)閱涉及跨境洗錢犯罪嫌疑人的銀行賬戶，發(fā)現(xiàn)其使用的賬戶是從別人手里“借”來的。

“當(dāng)銀行和公安部門找到出借銀行賬戶的客戶時(shí)，客戶才意識(shí)到事情的嚴(yán)重性。”劉輝說。

業(yè)內(nèi)專家指出，把銀行賬戶出借或賣給別人使用，存在非常大的風(fēng)險(xiǎn)。通常，出售、出租、出借的銀行賬戶，會(huì)被用于電信詐騙、洗錢、逃稅等非法活動(dòng)。

記者在采訪中了解到，一些普通百姓對(duì)出售銀行賬戶的危害性認(rèn)識(shí)不夠，而相關(guān)監(jiān)管和處罰力度也有些落后。

“比如這次事件中，我們只能對(duì)涉事人員進(jìn)行勸阻，有些學(xué)生聽進(jìn)去了，有些學(xué)生則轉(zhuǎn)而去其他銀行開戶。對(duì)此，我們也無(wú)能為力。”香喜云說，近年不時(shí)發(fā)生出售、出借型賬戶被卷入紛爭(zhēng)或案件。

有的當(dāng)事人因此碰到不必要的麻煩，不僅損害個(gè)人信譽(yù)，對(duì)于今后買房、買車、貸款、出行均有影響，有的當(dāng)事人甚至遭遇牢獄之災(zāi)。

“不法分子一般針對(duì)部分地處偏僻、經(jīng)濟(jì)較為落后地方開展‘有償開戶’詐騙，以及利用諸如學(xué)生等涉世未深的群體行騙，給銀行和相關(guān)監(jiān)管部門的查處帶來了一定的難度。”工行廣東省分行營(yíng)業(yè)部保衛(wèi)部相關(guān)工作人員說。

金融詐騙“替罪羊”：勿貪小利掉陷阱

“不就是把賬戶借給別人用一下嗎，我又不知道他做什么，需要負(fù)什么責(zé)任呢?”在采訪過程中，廣州某技術(shù)學(xué)院的學(xué)生這樣說。

工行廣東省分行營(yíng)業(yè)部保衛(wèi)部相關(guān)人員說，根據(jù)最高人民法院相關(guān)規(guī)定，出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為，會(huì)追究出借人相關(guān)的民事責(zé)任。

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。如有該項(xiàng)行為，非經(jīng)營(yíng)性的存款人給予警告并處以1000元罰款;經(jīng)營(yíng)性的存款人給予警告并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款。而在我國(guó)刑法有關(guān)洗錢罪的條款中，對(duì)為犯罪分子提供資金賬戶也有相關(guān)處罰規(guī)定。

據(jù)介紹，出租或者出借資金的身份證件或銀行卡賬戶，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：他人借用自己的名義從事非法活動(dòng);可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng);可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”;個(gè)人誠(chéng)信狀況受到合理懷疑;因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。

“身份信息、銀行賬戶信息是重要的個(gè)人信息，一定要妥善保管，切勿貪圖小利向他人提供，避免掉進(jìn)此類‘有償開戶’的詐騙陷阱。”工行有關(guān)工作人員提醒。