保險業償二代正式實施 部分激進險企頻繁舉牌或受限

【保險業償二代正式實施 部分激進險企頻繁舉牌或受限】《證券日報》記者1月29日從保監會獲悉,近日,經國務院同意,中國保監會發布《關于中國風險導向的償付能力體系正式實施有關事項的通知》,決定結束保險業償付能力監管體系的“雙軌并行”的過渡期狀態,正式切換為中國風險導向的償付能力體系(簡稱償二代)。

《證券日報》記者1月29日從保監會獲悉,近日,經國務院同意,中國保監會發布《關于中國風險導向的償付能力體系正式實施有關事項的通知》,決定結束保險業償付能力監管體系的“雙軌并行”的過渡期狀態,正式切換為中國風險導向的償付能力體系(簡稱償二代)。

保監會稱,自2016年一季度起,保險公司只向保監會報送償二代報告,停止報送償一代報告。保監會財務會計部(償付能力監管部)主任任春生透露,償二代自2015年一季度起進入實施過渡期,截至去年四季度末,保險公司從最初的多達10家不達標縮至6家。“仍存在企業不達標的屬正常現象,因為在償一代時也有企業不達標的。”

相比以規模為導向的“償一代”,“償二代”則側重以風險為導向,這對險企的業務風險以及資本金提出了不同要求,將極大改變保險企業的資產與負債策略。

在償二代下,保險機構每季度需通過官方網站披露償付能力季度報告摘要,并在承保、投標、增資、股權變更、債券發行等日常活動中,向保險消費者、股東、債權人等相關方說明償付能力、風險綜合評級等信息。

聯訊證券投研中心研究總監付立春對《證券日報》記者表示,相比償一代,償二代對保險企業的資金運用提出了更高要求。具體而言,首先,保險公司補充資本的需求會增加,可能通過股權或債券的形式補充自己的一二級資本。其次,保險公司的負債端會傾向長期化的保險產品,現金躉繳的萬能險產品發行會有所減緩。再次,資產端的資產配置結構影響比較大,債券等固定收益產品比重可能提升,權益類資產配比會顯著下降,房地產相關資產會穩中有升。

2015年,隨著低利率時代的到來,險資在戰略上逐步提升了權益類資產的投資占比。尤其是在去年底,險資大手筆的舉牌上市公司,更是受到了市場的廣泛關注。

保監會最新數據顯示,截至2015年末,保險資金運用余額達111795.49億元,較2015年初增長19.81%。其中,投資股票和證券投資基金達16968.99億元,占比15.18%。

付立春認為,償二代對保險公司的影響各不相同,資產雄厚的大險企,風控能力高、經營相對穩健的險企受到的負面影響較小,甚至可能有所獎勵;而對一些激進或風控較弱的中小險企,負面影響比較大,之前頻繁舉牌的現象將受到限制。

不過,任春生表示,目前相關監管規定要求,險企在權益類投資上面最高不超過上季度末總資產的30%,但整個行業最高也未超過14%,因此紅線并未被突破。總體來看,保險機構對風險的把控是有度的。

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