三十年改革開(kāi)放，老百姓有錢(qián)了，很多人熱衷于快錢(qián)、暴利，往往把財(cái)富安全保值丟到腦后。今年6月份股市的大幅震蕩，讓更多人開(kāi)始注重收益與安全之間的平衡性，希望尋找更穩(wěn)健合理的理財(cái)方式讓財(cái)富保值增值。

對(duì)于投資理財(cái)，不少人認(rèn)為買(mǎi)股票、基金、債券才算理財(cái)，其實(shí)不然，如今靠保險(xiǎn)來(lái)理財(cái)已經(jīng)不是一件新鮮事。正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理財(cái)屬于中長(zhǎng)期投資，其收益可以穿越牛熊，保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，抵御通貨膨脹。

太平人壽的財(cái)富管理專(zhuān)家建議，在物價(jià)不斷瘋漲的當(dāng)下，為了抵御通脹，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)安全保值，不妨把保險(xiǎn)理財(cái)也放進(jìn)資產(chǎn)配置的籃子里。但是，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的投入應(yīng)當(dāng)量力而行，按需購(gòu)買(mǎi)，不能盲目行事，只有適合的才是最好的。

保險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)該是個(gè)人資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)

很多人談起理財(cái)，就想到錢(qián)生錢(qián)，而且希望能夠獲得暴利生大錢(qián)。跟風(fēng)式地買(mǎi)股票、盲目地買(mǎi)基金，最后損失慘重的投資者不在少數(shù)。

去年7月份以來(lái)，A股進(jìn)入一波大牛市，但多數(shù)人是在股市大漲后期才進(jìn)入，不幸遭遇了大震蕩。國(guó)內(nèi)最大的理財(cái)論壇——隨手記理財(cái)調(diào)查顯示，經(jīng)歷震蕩后，僅有12.9%的網(wǎng)民守住了盈利。26.5%的網(wǎng)民不賺不虧，超六成股民賬面有所虧損。炒股風(fēng)險(xiǎn)太大，并不適合所有的投資人。

至于投資房產(chǎn)，過(guò)去十年的確是黃金投資期，如今風(fēng)光不再。未來(lái)隨著房產(chǎn)稅的推出，地產(chǎn)投資也不再是一個(gè)好的投資方式。

眼下最火的P2P，雖然也能提供不菲的收益，但是跑路、破產(chǎn)的陰影如影隨性。今年上半年就有將近半的新成立理財(cái)平臺(tái)跑路，風(fēng)險(xiǎn)不可謂不大。

理財(cái)不是賭博，需要科學(xué)的資產(chǎn)配置，但令人著急的是多數(shù)國(guó)人的理財(cái)規(guī)劃并不合理。著名調(diào)查機(jī)構(gòu)益普索金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)調(diào)查顯示：73%中國(guó)內(nèi)地受訪者通過(guò)股票、基金、房產(chǎn)、銀行理財(cái)?shù)茸鳛橥诵轀?zhǔn)備。近一半的人(48%)認(rèn)為財(cái)務(wù)穩(wěn)健主要靠運(yùn)氣。

“美好的生活是可以規(guī)劃的。”太平人壽財(cái)富管理專(zhuān)家告訴記者，在當(dāng)前物價(jià)飛漲，GDP不斷下行的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，客戶(hù)的需求就是資產(chǎn)安全第一，收益持續(xù)穩(wěn)定，保值增值，而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可以幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)穩(wěn)健增值。

保險(xiǎn)理財(cái)具有長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性?xún)纱筇攸c(diǎn)。長(zhǎng)期性決定了保險(xiǎn)資金更偏好于長(zhǎng)期投資，通常對(duì)接資金需求量大、投資回報(bào)期長(zhǎng)的重點(diǎn)項(xiàng)目和民生項(xiàng)目，由此這些長(zhǎng)期投資往往能夠穿越經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)。

上述太平人壽專(zhuān)家稱(chēng)，這些具備投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其未來(lái)的分紅和投資收益可對(duì)抗通脹獲得不菲收益，同時(shí)具備保障功能，可以為不確定的將來(lái)作比較確定的打算，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可以說(shuō)個(gè)人資產(chǎn)配置的重要基礎(chǔ)。

分紅險(xiǎn)占據(jù)保險(xiǎn)理財(cái)主流

分紅、萬(wàn)能、投連是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膸讉€(gè)主要產(chǎn)品類(lèi)型。從風(fēng)險(xiǎn)排序來(lái)看，投連險(xiǎn)相比而言風(fēng)險(xiǎn)最高，投資功能多一點(diǎn)，適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的人，分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度最低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)，具備良好的資金積累和增值能力，有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長(zhǎng)期理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣，萬(wàn)能險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)及收益方面則居于上述兩者之間。

去年11月份央行降息，分紅險(xiǎn)收益穩(wěn)健等優(yōu)勢(shì)更加凸顯，很多保險(xiǎn)公司通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，以“分紅+萬(wàn)能險(xiǎn)”作為突破點(diǎn)搶占市場(chǎng)。

太平人壽專(zhuān)家表示，分紅險(xiǎn)作為中長(zhǎng)期理財(cái)方式，意味著投資期間將跨越牛熊市，以保險(xiǎn)公司相對(duì)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，為投保人帶來(lái)可預(yù)期的較為可觀的收益，同時(shí)抵御通脹的風(fēng)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)使生存金越領(lǐng)越多，再加上越來(lái)越高的身價(jià)保障，備受客戶(hù)歡迎。

例如太平人壽近期剛上市的“太平盛世連年終身年金保險(xiǎn)(分紅型)”就是一款有特色的主打財(cái)富保值增值的分紅險(xiǎn)。該產(chǎn)品有三大特色：首先，即交即返，如果客戶(hù)選擇期交方式購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品，最早在保單承保后10天，被保險(xiǎn)人即可領(lǐng)取第一筆生存金，金額為已交保費(fèi)的20%。其次是以三重遞增的階梯方式返還，被保險(xiǎn)人年齡未到65周歲，在投保的前10年，每年可領(lǐng)取基本保額與累積紅利保額之和的10%，第10年后遞增至20%，一旦年滿(mǎn)65歲，每年領(lǐng)取比例直接跳升至30%，領(lǐng)取直至終身。從該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中不難看出，生存金的返還涵蓋了被保險(xiǎn)人的不同人生階段，提供了一筆穩(wěn)定、持續(xù)、可成長(zhǎng)的現(xiàn)金流，對(duì)于客戶(hù)在子女教育、成家立業(yè)、養(yǎng)老儲(chǔ)備方面，都是一份不錯(cuò)的資金支持。該產(chǎn)品還可以二次增值，將“盛世連年”返還的生存金“零費(fèi)用”轉(zhuǎn)入萬(wàn)能財(cái)富金賬戶(hù)，借助公司投資項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)分紅險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的雙核驅(qū)動(dòng)，最大限度提高客戶(hù)的利益。

太平人壽專(zhuān)家在接受《投資者報(bào)》記者采訪時(shí)也多次強(qiáng)調(diào)，理財(cái)險(xiǎn)是銀，醫(yī)療健康險(xiǎn)是金。對(duì)于消費(fèi)者理財(cái)時(shí)，不能只關(guān)注收益，而忽視對(duì)自己以及家庭的保障規(guī)劃。所以建議客戶(hù)配備基本的意外及健康醫(yī)療保險(xiǎn)后，再進(jìn)行理財(cái)投資規(guī)劃，這樣才能把保險(xiǎn)進(jìn)可攻、退可守的功能發(fā)揮得淋漓盡致。

注：文中所提產(chǎn)品為為增額分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，紅利分配是不確定的。其年度紅利以增加保險(xiǎn)金額的方式實(shí)現(xiàn)，期末還可領(lǐng)取終了紅利。