以前，P2P平臺出事，多是由受害人報案引發；而此次融金所被調查卻和以前不一樣，是在沒有受害人報案的情況下提前調查，其實就是對P2P企業敲了警鐘，提醒這些企業去整改

法治周末見習記者 平影影

“這幾天平臺可以正常提現，但大家內心還是很擔憂，不少人都等著到期后全部提現，”9月7日，融金所高管被警方帶走后，投資者劉立(化名)就全天候守在投資者組建的QQ群里，即使投的10萬元已經提出了一大部分，他還是有些后怕和后悔，“等剩余的錢到期后，我再也不買了”。

9月7日晚間，深圳知名P2P平臺——融金所18名高管被警方集體調查，10日，融金所表示，18位工作人員已全部回崗工作。而其引發的余震卻并未停止，深圳多家P2P平臺，于9日晚間曾組織了一場通氣會，協商未來與監管的溝通對策。

法治周末記者采訪的多位業內人士表示，融金所高管被調查一事起到了敲山震虎的作用，目前多家P2P企業已經開始積極整改，努力合乎規范。不僅如此，在P2P監管細則出臺之后，P2P行業或面臨新一輪大洗牌。

融金所18名高管被調查

“真的沒想到融金所會出事。”廣州一家P2P企業的創始人告訴記者，“在P2P行業中，融金所算是發展好、名氣大的一家P2P企業了。”

融金所成立于2013年5月，目前全國共有31家分公司。融金所官網顯示，該公司目前平臺累計成交金額達47.17億元，待收金額12.71億元，總用戶數為9.5萬人。

次日，融金所發布公告稱，截至當日中午12時，7日協助調查的18名員工，已有10名陸續回到崗位，另外8名正在全力配合相關部門的調查工作。

據悉，這8名被刑拘的工作人員包括總裁張東波、副總裁劉豐磊、總經理孟楚三位高管、出納及兩名客服等。

9月10日，融金所又在官網發聲稱，9月9日所有相關同事均回崗工作。公告顯示，深圳刑偵大隊到融金所及其他同行企業展開走訪和常規檢查。在此期間公司部分同事被安排到相關單位進行了進一步溝通，9日所有相關同事均回崗工作。公司所有業務照常展開，投資人投標和提現未受影響。公告還表示，公司董事長孫明達近期正在進行治療休養，公司工作暫時由副董事長兼總裁張東波主持。

此后有消息稱，融金所被帶走高管目前處于取保候審階段，此前系以非法吸收公眾存款被刑事拘留。

對此，法治周末記者聯系了融金所的相關負責人，對方僅表示，此事起因是一名前員工因報復而舉報，其他問題并未進行回應。

投資者信心受重創

融金所高管被警方帶走一事發生后，平臺投資者人心惶惶。法治周末調查采訪發現，即使目前平臺提現正常，相當一部分投資者信心還是受到了影響。

法治周末記者注意到，融金所高管被帶走調查后，投資者自發組建了多個QQ群，有“融金所投資真相直播群”“融金所投資人交流群”等，有不少群已經滿員，群管理員不得不在公告上寫明“1群已滿，請加2群：×××”等。

“看看情況怎么發展！上天保佑。”一個名為“融金所投資人交流群”的QQ群上如此寫道。

“因為平臺現在提現確實是正常的，但是很多人已經擔心的是之后的情況。”一位不愿透露姓名的投資者告訴法治周末記者，“很多出事的平臺被媒體曝光后幾天提現都是正常的，但之后誰又能保證呢？”

“有個投資者前幾天一次性提出了19萬元。”把購房首付拿來投資的劉立表示，“經過這件事，大家都人心惶惶，害怕以后無法提現，我也在等自己剩余的錢到期提現，不再考慮網貸產品。”

“出事的那兩天有十多個長標的轉讓。”劉立向法治周末記者透露，“因為投資不能提前退出，除非是超過23個月的標的，否則不能轉讓，只能到期回款提現，有很多投資者都在想辦法脫手。”

行業已在積極整改

除了投資者，整個P2P行業也處在震動中。

融金所高管被帶走后，有消息稱目前被經偵主動調查的平臺不止融金所一家，一共有6家平臺受到調查，是經偵主動發起的一次排查，調查P2P有沒有設立資金池、有沒有發假標、自融。

而在9月9日當晚，深圳多家P2P平臺就召開了通氣會，協商未來與監管的溝通對策。

“融金所高管被調查一事具體內情不得而知，但透露出的監管層的態度卻很明確，其實就是傳遞風向，希望P2P行業能自己整改，符合規范，起到敲山震虎的作用。”互聯網金融研究機構棕櫚樹創始人余非說。

對此說法，中國小額貸款聯盟秘書長白澄宇表示贊同。

“這次我們發現跟以前不一樣了，以前是出了事，有受害人，有經濟損失，受害人報案，警察會立案調查；但這一次卻是在沒有受害人報案的情況下提前調查，其實就是對P2P企業敲了警鐘，提醒這些企業去整改。”白澄宇表示，“一直在傳融金所是因為非法集資被調查，但警方并未給出回應，所以其實也是對那些涉及非法集資的P2P企業敲了警鐘，如果現在不整改，下一步可能會有更嚴厲的措施。”

不僅如此，余非還向法治周末記者透露，目前融金所被調查一事的效果已經開始顯現。

“據我所知，最近確實有很多P2P企業都在積極地商量如何去整改，如何使平臺各方面合乎規范。”余非說，“比如說《互聯網金融指導意見》要求P2P平臺設立銀行存管，我知道的是很多P2P企業都在積極和銀行洽談，希望符合規范；還有企業正在引入會計事務所的合作；也有企業正在著手評級的事項……對P2P企業進行調查所起的效果還會進一步顯現。”

P2P行業或迎新一輪洗牌

“其實融金所被查一事，與此前集中打擊非法集資的大環境有關。”白澄宇表示，非法集資是懸在P2P行業上方的一把利劍，目前P2P行業魚龍混雜，各種民間借貸打著P2P的旗號從事民間借貸業務，其中不乏有非法集資的行為，“再加上P2P行業細則還未出臺，監管層對P2P企業進行突擊檢查既是例行公事，又是為細則出臺做準備。”

據網貸之家統計，2015年8月，新增問題平臺81家。從問題平臺事件類型上看，8月份跑路類型平臺占本月問題平臺數量比例顯著上升，達到了79.01%。

而法治周末記者查閱梳理近日新聞，發現已有多家P2P企業被調查。

如9月8日，國湘資本官網披露，為配合近段時間全國范圍內的金融秩序整頓(P2P行業整頓)，國湘資本網部分高管及員工正在協助有關部門調查中。9月10日，合利在線公告稱，為配合近期全國范圍內的金融秩序整頓，合利在線目前各項業務暫停一周，本網部分員工正在協助有關部門調查。

也有平臺還未被調查就主動投案自首。9月初，斗金貸的高層迫于壓力到深圳筍崗派出所投案自首。目前，斗金貸平臺停止發標，電話無人接聽，在線客服全部為離線狀態，客服電話已經處于轉接狀態。

“細則出臺前，監管層嚴查P2P企業，就是為了讓P2P企業自己整改；其實在這個過程中多家P2P企業就會被淘汰掉，因為它們在和銀行洽談、評級等方面可能無法順利進行，而留下來的則是那些發展規范、資金實力強的P2P企業；未來細則出臺后，整個行業勢必要迎來新一輪大洗牌，會有更多P2P企業死掉。”白澄宇表示，“除了等待細則出臺，P2P行業應在行業自律、信息披露方面作出進一步努力。”